אמצעי תשלום אלקטרוני הוא טכנולוגיה מודרנית המאפשרת לך לשלם עבור סחורות ושירותים מבלי להשתמש במזומן. ארנקים אלקטרוניים וכרטיסי בנק הם הסוגים הנפוצים ביותר של ESP. מהם אמצעי תשלום אלקטרוניים ומה חל עליהם, נתאר להלן.
כרטיסי בנק
ישנם שלושה סוגים עיקריים של כרטיסי בנק - אשראי, חיוב ותשלום מראש. גישה לחשבון בנק המאחסן כסף אישי או כסף שהונפק על ידי בנק באשראי ניתנת באמצעות כרטיסי חיוב או אשראי.
כרטיס בתשלום מראש הוא בעצם ארנק אלקטרוני. אתה יכול להשתמש בו מבלי לפתוח חשבון בנק. כרטיסים משולמים מראש מונפקים על ידי מוסדות אשראי, וזה שונה מכרטיסי בונוס ומתנה המונפקים על ידי תחנות דלק או חנויות.
חלק התשלומים באמצעות אמצעי תשלום אלקטרוניים גדל משנה לשנה: בשנת 2009, מתוך 100 תשלומים, רק 21 בוצעו באמצעות בנקכרטיסים, לשנת 2017 - כבר 71 תשלומים.
ארנקים אלקטרוניים
רק ארגון אשראי - מפעיל של כסף אלקטרוני עוסק במתן ארנקים אלקטרוניים ובביצוע תשלומים.
כסף אלקטרוני אינו מונח בפיקדון, לא נצברת ריבית על יתרתם, הם אינם חייבים בביטוח בהתאם להוראות חוק ביטוח פיקדונות. בנוסף, למוסד אשראי אין את הזכות לספק ללקוחותיו כסף אלקטרוני באשראי.
ארנקים אלקטרוניים מאפשרים לא רק לאחסן כסף, אלא גם לבצע תשלומים, לשלם עבור שירותים וסחורות, למשוך כסף במזומן או לחשבון בנק. התשלומים באמצעי תשלום אלקטרוניים מתבצעים באופן מיידי; רוב המערכות מבצעות חישובים במטבעות שונים.
איך להתחיל ארנק אלקטרוני: בחירת EMF
רישום של ארנק אלקטרוני מתבצע במספר שלבים. הראשון הוא הבחירה של מפעיל כסף אלקטרוני. רשימת מפעילי EMF הפועלים מוצגת באתר האינטרנט של הבנק של רוסיה.
מפעיל ה-EMF מחויב לספק מידע מלא על תעריפים, תנאי שימוש והעברת כספים לפני סיום הסכם עם הלקוח.
תנאי ההסכם מתפרסמים באתר האינטרנט של הארגון הבנקאי, במסכי מסופי התשלום ובכספומטים. ראוי לשקול כי הבנק עשוי לראות בפעולות מסוימות הסכמה לכריתת הסכם. למשל, הראשוןהעסקה שבוצעה עם כרטיס תשלום מראש.
אם כללי השימוש בארנק אלקטרוני יופרו, הבנק עשוי להשעות או להפסיק לחלוטין את השימוש בו.
מטרות השימוש בארנק
המטבע עבור אמצעי התשלום האלקטרוני נבחר - זה יכול להיות רובל או מטבע זר.
ארנק אלקטרוני אנונימי מתאים להוצאות קטנות שאינן מצריכות הליך זיהוי - מסירת תעודות זהות. כדי לרשום אותו, די לציין את כמות הנתונים המינימלית באתר האינטרנט של מוסד האשראי. ארנק כזה מאפשר לך לאחסן רק רובל ויש לו הגבלה על סכום המשיכה המקסימלי לחודש.
ארנקים לא אישיים עם זיהוי פשוט דורשים מהבנק לספק כמות מסוימת של מידע בתמורה לשימוש משופר.
ארנק מותאם אישית מספק הזדמנויות מקסימליות: הסכום המרבי הוא 600 אלף רובל, אין הגבלות על העברות לחודש. כדי להנפיק ארנק מותאם אישית, יש צורך בזיהוי מלא ומתן מסמכי מקור או עותקים של מסמכים מאושרים על ידי נוטריון.
כללים להעברת כספים ומשיכה
אם הבעלים של אמצעי התשלום האלקטרוני הוא אדם פרטי, אז הוא יכול להעביר כספים ליזמים בודדים, לישויות משפטיות או ליחידים. ההליך מתבצע בהתאם להוראות שנקבעולפי מגבלות החוק ולאחר העברת הזיהוי הפשוט. העברות מישויות משפטיות ליחידים יכולות להתבצע גם בהתאם למגבלות המפורטות בחוק, אולם העברות כספים אלקטרוניות לישויות משפטיות אחרות אסורות.
אפשר גם משיכת כספים באמצעות סוגים שונים של אמצעי תשלום אלקטרוניים. אנשים יכולים להעביר מטבע לחשבון בנק ולקבל מזומן. ישויות משפטיות יכולות למשוך רק לחשבון בנק.
ESP תנאים והגבלות
הכללים לשימוש באמצעי תשלום אלקטרוניים מוסדרים בחקיקה הנוכחית:
- ESP יכול לשמש אנשים פרטיים, ישויות משפטיות ויזמים בודדים.
- הגישה ל-ESP נפתחת לאחר סיום הסכם עם מוסד אשראי.
- במקרה של הפרה של תנאי ההצעה או ההסכם לציבור, למוסד האשראי יש את הזכות לסיים זמנית את הארנק או לסגור אותו לחלוטין.
- ארגון אשראי מחויב ליידע את הלקוח על כל העסקאות שבוצעו באמצעות ה-ESP. החוזה מפרט כיצד יתקבלו הודעות.
- אם אתה נתקל בבעיות עם הארנק האלקטרוני שלך, עליך לדווח עליהן למוסד האשראי תוך יומיים. אם זה לא נעשה, אזי הבנק עשוי לסרב להחזיר את הכספים. מוסד אשראי שלא הגיב לדיווחי לקוחות על תשלומים לא חוקיים נדרש להחזיר את מלוא הסכום תוך 30 יום לאחר הגשת הבקשה.
מה זהאמצעי תשלום אלקטרוני תאגידי
ארנק אלקטרוני הוא אמצעי תשלום שמסופק על ידי המפעיל מבלי לפתוח חשבון. הפופולריים ביותר הם Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. בעזרת ארנקים כאלה, אתה יכול לשלם בכסף אלקטרוני עם צדדים נגדיים.
בעת יצירת ארנק תאגידי, נחתם הסכם עם מפעיל כסף אלקטרוני. המפעיל מנפיק מפתחות וקוד גישה לארנק. אתה יכול להפקיד ולמשוך כסף רק על ידי יצירת קשר עם חשבון הבנק שלך.
סגירה או פתיחה של ארנק תאגידי מדווחת למשרד המס תוך 7 ימי עסקים. אם בעל אמצעי התשלום האלקטרוני לא עשה זאת, הוא צפוי לקנס.
משימות ESP
המטרה העיקרית של אמצעי תשלום אלקטרוניים היא שידור מהיר של הוראות תשלום. ESPs מפשטים מאוד את עיבוד המידע על עסקאות בנקאיות ומפחיתים את עלות ההליך.
ניתן לכנות פגישות אחרות בצדק הטבות:
- נוחות. יותר נוח לקונה לטפל בכרטיסי תשלום מאשר בכמות גדולה של מזומן. עם זאת, אל תשכח של-ESP אין מעמד רשמי של הילך חוקי.
- כרטיס פלסטיק יכול לשמש כחנות וירטואלית של כספים.
- אם הכרטיס אבד או נגנב, הבעלים יכול לחסוך כסף על ידי חסימתו.
איך להעביר כסף ל-Yandex. Money
Yandex. Money הוא אחד מאמצעי התשלום האלקטרוניים הפופולריים ביותר.ישנן מספר דרכים למלא את הארנק שהוזן במערכת:
- מכרטיסי בנק של כל מוסדות אשראי.
- מהיתרה של טלפון נייד המקושר לארנק Yandex.
- דרך נקודות מילוי מזומנים בהתנחלויות.
- באמצעות בנקאות באינטרנט, בתנאי שהמשתמש הוא לקוח של הבנק המספק את השירות.
- העברות באמצעות דואר רוסי, Unistream, CONTACT.
- מחשבון הבנק.
- באמצעות מערכות Qiwi או WebMoney.
- עיבוד הלוואות במוסדות מיקרו-פיננסים.
אפשרות נוספת לחידוש ארנק במערכת Yandex. Money היא קישור לכרטיס בנק וזיכוי כסף ממנו.
Future ESP
מתן שירותים בתשלום באמצעי תשלום אלקטרוני הוא קו עסקי רווחי ואטרקטיבי מאוד עבור מוסדות אשראי ופיננסים. עם זאת, בעת השימוש בהם, יש צורך לקחת בחשבון ניואנסים שונים שיעזרו להימנע מסיכונים משפטיים. אבל זו בהחלט לא הסיבה היחידה שבגללה מומחים מקדישים זמן רב לניתוח המעקב והוויסות של העברות העברות. החסרונות במעשים המשפטיים הרגולטוריים לא רק מגבילים, אלא גם קובעים את כיוון הפיתוח הנוסף של אמצעי תשלום ומערכות נפרדות. החשיבות של ניתוח תקנות העברות צפויה לעלות בעתיד הקרוב.
בהקשר זה, המפתח לפיתוח מוצלח של התעשייה כולה ושל כל אחד מהמשתתפים בה הוא הכרת ההיבטים הטכניים,תכונות ומסגרת חוקית שעל בסיסן השימוש באמצעי תשלום אלקטרוניים והעברת כספים. הבנת כל הניואנסים מבטיחה את בטיחות המשאבים הכספיים של המשתמש ואת נכונות ההעברות.
