המושג "כסף אלקטרוני" הופיע בחיי היומיום של תושבי כדור הארץ בשנות ה-90 של המאה הקודמת. בשחר המאה הזו, אזרחים של שלושים ושבע מדינות כבר החזיקו בארנקים אלקטרוניים.
היתרונות והחסרונות העיקריים של כסף אלקטרוני:
היכולת לעשות קניות מבלי לצאת מהבית, אבל היעדר מעמד רשמי במדינות רבות;
רמת אבטחת תשלום גבוהה, אבל לא פחות סביר שהכספים (ובמקביל הנתונים האישיים של בעל הארנק האלקטרוני) יעמדו לרשות הרמאים
העסקה הראשונה בעולם
ידוע שהתשלום האלקטרוני הראשון בוצע באמריקה ב-1972. היוזמה הייתה שייכת לבנק הפדרלי.
לחשוב על היתרונות והחסרונות של כסף אלקטרוני אז מעולם לא עלה בדעתו של איש. World Wide Web, מוכר למשתמשים מודרניים, אז עדיין לאהיה קיים, ופיתוח הטכנולוגיה האלקטרונית רק התחיל.
אחד ה"תשלומים" הראשונים
אחת ממערכות התשלום הראשונות והמפורסמות הייתה WebMoney. השירותים של "תשלום" זה ניתנים באמצעות תוכנית מיוחדת WM Keeper Classic או אפליקציה אלקטרונית WM Keeper Light, שנפתחה בדפדפן.
היתרונות והחסרונות של כסף אלקטרוני (לא רק WM) ניתן להשמיע באופן הבא: הזדמנויות ייחודיות (לדוגמה, העברה מיידית לכל מקום בעולם) ותלות ב"גחמות" של מכשירים מיוחדים.
כספים המאוחסנים ב-WebMoney, המשתמשים הראשונים של מערכת זו יכלו להעביר לחו ל במהירות הבזק (דרך Western Union). אבל רק אם המכשיר האלקטרוני שלהם מחובר ל-World Wide Web.
פיתוח של כסף אלקטרוני: קצת היסטוריה
באופן רשמי, WebMoney החלה לפעול ב-24 בנובמבר 1998, למרות שהעסקה הראשונה בוצעה כמה ימים קודם לכן. הקמפיין הפרסומי של מערכת תשלומים זו זכור היטב על ידי משתמשים שנכנסו לאלף הלקוחות הרשומים הראשונים. 30 WM הועברו לחשבונות של האנשים האלה. עוד ידוע כי לבעלי חנויות האלקטרוניקה הראשונות שהתחברו ל"תשלום" הוצגו 100 WM.
באפריל 2000, השם של ה-WM שונה ל-WMZ (שווה לדולר). באותה שנה הופיע המקביל לרובל (WMR), ו- WebMoney Transfer הוכר כאחד הפופולריים ביותר"תשלומים" משמש לקניות מקוונות.
בשנת 2001 השיקה WebMoney בורסת אשראי (במקביל הופיע במערכת שם נוסף לכסף וירטואלי - שווה ערך לאירו (WME)). תקופה זו, מודים מומחים, הייתה פריצת דרך אמיתית עבור WebMoney בשוק האירופי. כעת נציגי מדינות רבות יכלו להשתמש בשירותי מערכת התשלומים הזו.
היתרונות והחסרונות של כסף אלקטרוני (בדוגמה של WebMoney)
בתחילה, בסיס הלקוחות של מערכת WebMoney לא היה רב. המשתמשים היו צריכים למצוא הזדמנויות: היכן ומה להוציא את תוכן הארנקים הווירטואליים שלהם. העברות דואר וטלגרף של WM התאפשרו רק בסוף המאה הקודמת - ב-1999. במקביל, הונהגה מערכת התעודות.
דרכון של משתמש WebMoney הוא מעין אינדיקטור לסמכותו. ככל שרמת הדרכון גבוהה יותר, כך נהנה מחזיק הארנק הוירטואלי יותר מאמון.
היתרונות העיקריים של כסף אלקטרוני בהשוואה לכסף נייר הם היכולת להמיר חיסכון מיידי וקלות השימוש. בעלי הארנקים הווירטואליים ציינו כי הקלות שבה הפעילו את המערכת יצרה את האפקט של היעדר צדדים שלישיים (העבודה של WebMoney מאורגנת מאדם לאדם). ונציגי WebMoney שמרו בזהירות את הזכות להשבית אישורים של לקוחות חסרי מצפון, מה שהקל מאוד על המאבק נגד אנשים חסרי מצפון.
מחזיק לארנק אלקטרונימגוון רחב למדי של אפשרויות. הנה כמה מהם:
שלם עבור סחורות ושירותים מכל מקום בעולם;
בצע חישובים מבלי לעזוב את מקום העבודה שלך;
להרוויח כסף בלי לצאת ובבית;
חסוך זמן;
הגדר תשלומים אוטומטיים בכמות גדולה המורכבת מסכומים קטנים. אל תשכח את מהירות הבזק שבה מתבצע ההליך עצמו, כמו גם את היעדר הצורך להמתין בתור ולספור את השינוי
החסרונות כוללים את העובדה שאין צורך לקבל מטבעות אלקטרוניים. למוכר הזכות לסרב לקבל תשלום מקוון. בנוסף, במידת הצורך, העבר כספים מ"תשלום" אחד למשנהו, למחזיק הארנקים האלקטרוניים נגרם הפסדים משמעותיים למדי.
אל תשכח שבמקרה של תקלה או הרס של מחשב, סמארטפון ושאר מכשירים נחוצים, בעל ארנק אלקטרוני מאבד שליטה על החסכונות שלו.
על סוגים מסוימים של מערכות תשלום אלקטרוניות
בעלי WebMoney מעולם לא אסרו על המשתמשים שלהם להחליף WM עבור המטבע המשמש מערכות כסף אלקטרוני וירטואלי אחרות. אחד ה"תשלומים" הראשונים מסוג זה היה E-Gold (בשנת 1999 הוא כבר הופיע בשוק העולמי). בשנת 2002, רשימה זו התחדשה במערכת תשלומים מבית Yandex.
Yandex. Money ו-WebMoney יש הרבה מן המשותף: היכולת לבצע תשלומים מיידיים, ניהול ארנק באמצעות דפדפן, מהירות הסידורים הדדיים ורמה גבוהה של אבטחת עסקאות.
ההבדלים העיקריים בין Yandex. Money ל-WebMoney הוא שהראשון נוצר עבור יזמים הפועלים בתחום המסחר האלקטרוני, והשני - עבור אנשים פרטיים.
E-Gold היא מערכת תשלומים בינלאומית. לבעלי ארנק יש הזדמנות ייחודית אחת - להשקיע כספים המאוחסנים במערכת במתכות יקרות. אבל זה לא כל היתרונות. כסף אלקטרוני E-Gold ניתן להשיג על ידי המרת כספים בהתאם לשינויים בערך הזהב. אי הנוחות של "תשלום" זה היא שבנוסף לניכוי ריבית עבור המרת המטבע, המערכת גובה מהלקוחות עמלה חודשית למען בטיחות הכספים.
אחת ממערכות התשלומים האלקטרוניות הגדולות באמצעות חיוב היא PayPal, שבשנת 2002 הפכה לחלק מהחברה המפורסמת בעולם eBay. לבעלי חשבון PayPal יש הזדמנות לעבוד עם שמונה עשר סוגי מטבעות. זהו היתרון העיקרי של "תשלום".
אי הנוחות של PayPal היא הצורך להעביר סכום קטן במהלך ההרשמה. המערכת גם גובה ממשתמשיה עמלה עבור ביצוע עסקאות, אולם רק ממקבלי התשלומים. גודל העמלה תלוי במיקום הפיזי של הנמען ובסטטוס שלו בתוך המערכת.
הטבות
לכל מוצר מבוקש יש יתרונות מיוחדים, שבגללם ניתן לייחס אותו למרכיבי היוקרה. הנה היתרונות של כסף אלקטרוני:
השתמש בדואר אלקטרונימטבע יכול להיות כל אדם שיודע לעבוד עם מחשב, סמארטפון או מכשיר אחר המחובר לאינטרנט;
תשלומים אלקטרוניים יכולים להתבצע בחנויות שאינן מקבלות כרטיסי אשראי;
כל אדם יכול להמיר מטבע אחד למטבע אחר (או למתכת יקרה), ללא קשר לחינוך
חסרונות של כסף אלקטרוני
משתמשים רבים של ה-World Wide Web, שבבעלותם ארנקים אלקטרוניים, שוכחים בהדרגה את משמעות הביטוי "מחזיקים כסף בעקשנות". כתוצאה מכך, יחס זהיר לכסף מוחלף בהזנחה, מה שמוביל להוצאות מיותרות.
סכום העמלה שנגבה משולחים ומקבלים של תשלומים אלקטרוניים אינו מוסדר ברמת החקיקה.
חנויות רבות (כולל כסף אלקטרוני) אינן מקבלות כסף אלקטרוני.
הבעלים של הארנק האלקטרוני לא יכול לבצע תשלומים כאשר אין חיבור לרשת.
מה ההבדל בין פיאט לכסף אלקטרוני
מטבע פיאט הוא אמצעי תשלום המוכר כחוקי בשטחן של אותן מדינות שבהן נעשה שימוש. כספי פיאט, לפי מומחים, לא חייבים להיות מגובה בזהב, כסף או סחורות ורזרבות פיזיות אחרות. התנאי העיקרי לקיומם הוא אמון המדינה.
מטבע אלקטרוני קיים רק באינטרנט. אם תרצה, ניתן להמיר כל מטבע פיאט ל-non-fiat. לשם כך, עליך להשתמש באפשרות המתאימה במערכת התשלומים אושירותים של אתר חליפין וירטואלי. יתרונות וחסרונות של כסף אלקטרוני הקשור לקטגוריה זו:
היכולת להחליף מטבע לא פיאט לכל מטבע אחר קשורה לצורך לשלם עבור ההחלפה, כלומר להפסיד כסף;
לעובד מרוחק נחסך הצורך לבוא לקבל משכורת. עם זאת, הוא יכול להחליף כסף אלקטרוני בכסף פיאט (על מנת לפדות רווחים) רק אם יש את הסכום הדרוש של כסף פיאט בתוך מערכת התשלומים
סיבות להמצאת המטבעות האלקטרוניים
לפי כמה מומחים, הסיבה להופעתם של מטבעות אלקטרוניים היא מידת האבטחה הנמוכה של כרטיסי תשלום. כדי לרוקן את החשבון של מישהו, זה היה מספיק עבור העבריין לגלות את מספר כרטיס הבנק.
חוץ מזה, השירות של כרטיסי בנק היה כל כך יקר שלקוחות רגילים לא יכלו להרשות זאת לעצמם.
